Пандемия коронавируса на три-четыре года ускорила цифровизацию розничных банков, oтмечают эксперты Boston Consulting Group (BCG) в своем исследовании. Но этого мало, считают они, и розничным банкам необходимо полностью переосмыслить структуру расходов и стать цифровыми на 100%.

Frank Media приводит наиболее интересные отрывки из доклада The Front-to-Back Digital Retail Bank.

Коронакризис уже нанес серьезный удар по банковской системе и продолжит влиять на результаты розничных банков в ближайшие годы. Даже при оптимистичном сценарии, доходы розничных банков во всем мире вырастут лишь на 2,8% до $2,59 трлн в 2024 году по сравнению с $2,25 трлн в 2019 году. Умеренный сценарий предполагает рост на 1% - до $2,37 трлн в 2024 году. Пессимистичный - падение на 1,1% до $2,13 трлн в 2024 году, прогнозируют эксперты.  



Наиболее серьезного снижения эксперты ожидают на рынках Западной Европы и Северной Америки. Сильнее всего пострадает потребительский сектор, плохие ссуды будут также сдерживать рост, а низкие ставки повлияют как на объем депозитов, так и на доходы банков. Эксперты отмечают, что положительное влияние электронной торговли частично нивелируется снижением потребительских расходов, особенно на дорогие товары.

Вместе с тем, пандемия стимулировала переход клиентов от традиционных банковских каналов к цифровым. Эксперты BCG подсчитали, что использование онлайн-банкинга выросло на 23%, а мобильного банкинга - на 30%. Эта тенденция сохранится и после пандемии. К концу пандемии BCG ожидает роста использования мобильного банкинга еще на 19% и сокращения числа обращений в банковские отделения на 26%. Это усилит конкуренцию между традиционными игроками и необанками и потребует от первых пересмотреть подход к своим расходам.

Уже сейчас операционные расходы наиболее эффективных банков примерно на 40% ниже, чем у традиционных игроков, при том, что их штат на 50% меньше, говорится в докладе. Традиционные банки окажутся в невыгодном конкурентном положении раньше, чем думают, предупреждают эксперты.

Авторы доклада советуют таким банкам пересмотреть и оцифровать процесс создания своих продуктов. Для этого им нужны смелые бизнес-цели, переосмысление взаимодействия с клиентами, автоматизация процессов, а также контроль рисков. По подсчетам BCG, все это позволит снизить расходы на 15-25%, и увеличить доходы на 10-20%, а индекс потребительской лояльности (NPS) - на 20-40 процентных пункта.

Партнер раздела «Финтех» -