Консалтинговая компания The Boston Consulting Group (BCG) опубликовала свой новый отчет, касающийся управления доходами банков в условиях кризиса. Представляем Вашему вниманию некоторые отрывки из этого отчета.

Банковская сфера не избежала серьезных прямых и косвенных последствий в силу кризиса, вызванного пандемией COVID-19. Во многих розничных банках стало меньше заявок на получение кредитов։ из-за потери рабочих мест и сокращения заработной платы клиенты вынуждены откладывать отпуска и крупные покупки.

Продолжающиеся последствия кризиса включают поведенческие изменения, в результате чего клиенты пересматривают свои потребности и переключают свой бизнес на удаленные взаимодействия и цифровые каналы. Некоторые из этих изменений могут быть временными, в то время, как другие поменяют структуру банковской деятельности на долгие годы. Переход в сторону цифровизации должен начаться постепенно, а в дальнейшем стать более агрессивным.

Ценообразование и управление доходами будут играть важную роль в этой трансформации, помогая банкам перекраивать свои продукты и ценовые предложения.

***
Прошлые идеи и ориентиры становятся неактуальными. Банки больше не могут полагаться на накопленные знания и исторические данные для принятия текущих и будущих решений в области ценообразования и управления доходами. Насколько важна финансовая отчетность компании за 2018 или 2019 годы для принятия кредитного решения в 2020 году, когда мир сегодня выглядит совершенно иначе? Стало трудно делать долгосрочные прогнозы, как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях. Поэтому банкам необходимо изменить способ принятия решений. Они должны акцентировать внимание на скорости и гибкости, а также использовать самые последние данные, совершать быстрое тестирование для более быстрого запуска новых продуктов.

01.06.2020 | 15:33 BCG: Более половины трудовых ресурсов мира могут потерять работу

Движение в сторону цифровых технологий ускоряется. Люди, которые сегодня вынуждены совершать свои банковские операции удаленно, могут не захотеть возвращаться в физические филиалы. Банки должны будут пересмотреть свои подходы, чтобы компенсировать потерю человеческого взаимодействия.

***
Чтобы эффективно реагировать на изменения и готовиться к будущему, банкам необходимо действовать незамедлительно, а затем адаптировать, совершенствовать и внедрять новые методы работы в ближайшие годы. Чтобы стать победителями, банки должны кардинально изменить свой подход к ценообразованию и управлению доходами.

Предоставление помощи и внедрение новых санкционированных правительством мер (таких, как периоды моратория на оплату) могут помочь клиентам напрямую, в то время, как другие изменения могут повлиять на поведение клиентов.

Например, банки могут принимать различные меры для увеличения бесконтактных транзакций. Во-первых, они могут сотрудничать с регуляторами и платежными компаниями для продвижения транзакций без PIN-кода и увеличения соответствующих лимитов. Нидерланды уже повысили лимит таких транзакций с €25-и до €50-и, чтобы помочь клиентам во время кризиса. Польша также сделала аналогичный шаг. Во-вторых, банки могли бы разрешить и стимулировать миграцию карт в мобильные кошельки, для которых не требуется авторизации PIN-кода с телефона.

Кроме того, банки могут повысить уровень своих услуг, установив новые руководящие принципы для менеджеров по работе с клиентами в предстоящие месяцы, возможно, посредством виртуальных взаимодействий и более активных контактов с высокопоставленными клиентами, которые вряд ли будут использовать цифровые каналы.

***
Банки должны готовиться к самому смелому шагу: переосмыслить всю свою модель доходов, чтобы учесть постоянные изменения, которые кризис может оставить после себя. Возможно, наиболее далеко идущие из этих изменений - это значительно более быстрые сроки внедрения цифровых технологий.

Банки могут ожидать изменений в своих продуктовых сегментах, благодаря возросшему спросу на бесконтактные или даже безкарточные платежные решения. Банки могут столкнуться с уменьшением количества международных транзакций. Эти изменения могут оказать существенное влияние на все основные традиционные потоки доходов.

Оценка этих воздействий должна позволить банкам понять, какой уровень затрат они могут поддерживать, и, следовательно, насколько им нужно скорректировать свою бизнес и операционную модели. Степень корректировки может значительно варьироваться. В то время, как финансовые учреждения, ориентированные на цифровые технологии (такие, как финтех) уже, вероятно, хорошо подготовлены к новому будущему, традиционные филиальные банки должны будут подготовиться к более радикальным преобразованиям. Розничному банку может потребоваться упорядочить свою линейку ежедневных банковских пакетов, например, путем переосмысления логики, контента и коммуникации, а также поиска эффективной формулы для его монетизации.

Банк, который обслуживает корпоративных клиентов и малый бизнес, может увидеть необходимость более точной сегментации клиентов. Это позволит банку предлагать дифференцированные продукты с более подходящей стоимостью для разных категорий клиентов.

Полная версия отчета доступна по этой ссылке.