Предлагаем Вашему вниманию отрывки из отчета KPMG «Будущее розничного банкинга», опубликованные на сайте Frank Media.

В банковском секторе происходят активные изменения: для того, чтобы оставаться прибыльными, банкам необходимо менять свои бизнес-модели. В будущем успешными могут стать банки, которые выберут одну из трех моделей.

Универсальные банки

Маржа классических универсальных банков сжимается за счет высоких операционных затрат и давления на размер комиссионных и транзакционных доходов. Однако банки могут использовать свои ресурсы и большой объем накопленных данных о клиентах для создания экосистем. Например, благодаря данным о транзакциях, банки могут лучше понять своих клиентов и предложить им необходимые сервисы - в частности, сервис по управлению расходами.

Универсальные банки сохранят часть своих отделений для обслуживания состоятельных клиентов, которым необходимо личное общение с менеджерами. Остальные сервисы должны быть максимально автоматизированы в целях повышения эффективности.

Банки, ориентированные на транзакционный бизнес

Эти банки также обладают знаниями о платежном поведении клиентов, но их бизнес-модель в значительной степени ориентирована на юнит-экономику: стоимость одной транзакции должна покрываться выручкой, чтобы банк был прибыльным. Успех этих банков зависит от реализации концепции Open Banking и партнерства с крупными технологическими компаниями, благодаря которому количество и объем платежей увеличатся.

«Внешние» банки

«Внешние» банки действуют не как автономные объекты, а являются невидимыми агентами в устройствах Интернета вещей (IoT). Они обеспечивают проведение платежей, а также имеют доступ к информации о поведении и привычках клиентов. Услуги «внешнего» банка способствуют развитию экосистем, например, Samsung и Microsoft. Некоторые традиционные банки уже изучают модель «внешнего» банка.

KPMG предлагает банкам 8 действий для развития своего бизнеса.

- Использовать данные, расширенную аналитику о клиентах для разработки комплексных решений.

- Управлять бизнесом эффективно и быстро принимать решения, чтобы выполнять обещания, данные клиентам.

- Привлекать другие компании и работать над новыми сервисами и продуктами совместно, чтобы ускорить выход продуктов на рынок, снизить затраты и риски.

- Создавать интеллектуальные и гибкие сервисы, технологии и платформы, чтобы удовлетворить потребности клиентов с помощью безопасных, масштабируемых и экономичных решений.

- Создавать клиентоориентированную организацию и формировать культуру, которая будет вдохновлять сотрудников работать над запросами клиентов и повышать эффективность бизнеса банка.

- Разрабатывать ценностные предложения для потребителей, чтобы привлечь наиболее привлекательных клиентов и стимулировать рост прибыли.

- Создавать безупречный клиентский опыт.

- Взаимодействовать с клиентами и потенциальными клиентами в области маркетинга, продаж и обслуживания, а также отслеживать результаты этой работы.

Партнер раздела «Финтех» -