Представляем Вашему вниманию отрывки из статьи экс-главы банка «Сфера», куратора блока МСБ банка «Восточный» Николая Петелина, опубликованной на сайте Frank Media.

Меня как банкира, прежде всего, интересует способ коммуникации человека с миром через деньги. Новая эра финтеха, слом традиционной банковской системы, смерть банков - привычные заголовки в финансовых СМИ и отчетах ведущих мировых консалтинговых агентств. Но что на самом деле происходит?

Как меняется клиент

Начнем с самого важного. Кто он - современный клиент? Что он ждет от банка? Он устал от обилия информации, которую потребляет ежесекундно. При этом, он хочет влиять на мир вокруг себя - потреблять только интересный ему контент или создавать его, поддерживать экологические инициативы, вкладываться в новые виды валют, просто инвестировать.

Финтех-проекты с человеческим лицом

Сотни финтех-проектов по всему миру готовы удовлетворить любые потребности -  копить и правильно инвестировать, оплачивать платежи и переводить деньги из страны в страну, покупать валюту и играть на рынках ценных бумаг.  

Самые яркие проекты для меня, иллюстрирующие этот тренд, - это, например, африканский проект Gugu.ai - AI-бот в игровой форме помогает пользователю оптимизировать свои расходы и правильно поставить финансовые цели.

Прежде всего мне нравится, что этот проект родом из Африки: мы привыкли думать, что финтех - это про Европу, США, Сингапур, Китай. Но технологии шагнули далеко за пределы этих стран.

Еще один удачный пример - проект Emma. Это приложение для управления личными финансами, которое объявляет себя вашим лучшим «финансовым другом». Приложение помогает вовремя остановиться - перестать тратить деньги, если до зарплаты еще далеко, даже приостанавливает ваши подписки.

Это проекты с «человеческим лицом», не ставящие цели выкачать деньги - они помогают пользователю научиться контролировать свои финансовые потоки, обучают и создают реальные ценности для клиентов.

Не-банки

Другая не менее интересная тенденция - IT-гиганты, обладающие колоссальным количеством информации о поведении пользователя, воспользовались своими знаниями и ушли «в банкинг» (проект Cache от Google, запуск кредитной карты Apple, Facebook Pay, Alipay) - в новый банкинг, который клиент попросту не замечает.

Например, все пользователи Apple известны своей приверженностью бренду и его продуктам. Пользуясь техникой и единственной, по моему мнению, настоящей экосистемой, выстроенной вокруг потребителя, пользователи с легкостью восприняли и финансовые услуги, которые бренд решил предоставлять.

Все, кто активно использует возможности Facebook (Instagram и WhatsApp), давно были готовы к тому, чтобы не покидать приложения, чтобы начать переводить через них деньги и совершать покупки.

По сути IT-компании превратились в «небанки», предоставляющие банковские услуги, бесшовно «встроившись» в жизнь своего пользователя.

В «не-банки» превратились и небольшие финтех-стартапы, обслуживающие одну или  несколько локальных потребностей клиента. Например — американский стартап Tala, выдающий небольшие займы людям без кредитной истории и счета в банке на основании их цифрового следа.

Будущее ближе, чем кажется

Банкинг для бизнеса тоже меняется - сегодня пользователь искренне недоумевает, почему ему как клиенту-физлицу просто не отбиться от спецпредложений и «плюшек» от банка, в то время как, переходя в свой банк для бизнеса, он попадает на много лет назад.

Банки по старой доброй традиции пытаются разделить клиента на физлицо и его бизнес (что касается малого бизнеса, это особенно странно). Я уверен, что первый же банк, который полноценно пойдет по пути business2human и перестанет делить жизнь клиента, предоставив ему возможность быстрого переключения между «аккаунтами», просто порвет рынок.

Мир уже никогда не будет прежним - изменения происходят с сумасшедшей скоростью, но очевидно, что многие за ними успевают, создавая каждый день новые услуги и сервисы, набирая многомиллионные клиентские базы в рекордно короткие сроки.

Партнер раздела «Финтех» -