Интервью исполнительного директора страховой компании РЕСО Самвела Григоряна агентству Медиамакс и порталу Banks.am

- Здоровыми хотят быть все, но далеко не все «жертвуют» своим временем и финансами, чтобы заняться собственным здоровьем. Безусловно, для этого существуют социальные, психологические и др. причины. И на этом фоне страховые компании Армении предлагают продукты страхования здоровья. Не трудно убедить потенциального клиента «встать на верный путь»?

- Не думаю, что социальные причины являются решающими. В повседневной жизни многие из нас тратят средства на такие покупки и услуги, которые вовсе не входят в перечень затрат первой необходимости: уверяю, я могу привести множество подобных примеров.

Кроме того, многие из нас тратят деньги на вредные привычки, последствия которых приводят или могут привести к огромным затратам. И зачастую отсутствует сознание того, что, к примеру, деньги, потраченные в течение года на сигареты для одного человека, могли бы покрыть в среднем расходы на годовое страхование здоровья семьи, состоящей из трех членов.

Что касается психологической проблемы, то я больше склонен рассматривать ее в качестве армянского национального менталитета. Мы просто «не любим», либо «у нас нет времени» следить за нашим здоровьем. В этом смысле мы отстаем не только от развитых стран, но и государств постсоветского пространства. Сегодня в сумках у русских женщин значительное место отведено лекарствам, армянские же женщины больше предпочитают косметику (смеется - авт.). Мы обращаемся к врачу только после того, как полностью исчерпаем себя. В то же время, заметив неполадки в работе автомобиля, незамедлительно поедем в мастерскую. Это - менталитет.

Понятно, что отмеченные факторы не могут не отразиться на участниках страхового рынка, в плане продвижения продукта страхования здоровья. Тем не менее, в этой, как и в других областях бизнеса, имеющих общественное значение, компании обязаны руководствоваться принципами социальной ответственности, которые, уверен, рано или поздно, будут оценены со стороны потенциальных клиентов.

Именно исходя из этих принципов, летом прошлого года РЕСО задествовала программу страхования здоровья - Resomed, в рамках которой нашим согражданам была предоставлена возможность бесплатно пройти медицинское обследование и получить консультацию. Причем, после этого клиенту предоставлялась свобода дальнейшего выбора - он мог выбрать один из предложенных пакетов и приобрести полис страхования здоровья, либо вовсе отказаться от услуг компании.

- Можете ли Вы уже сегодня оценить эффективность этой программы, и получит ли она продолжение?

- Если следовать логике Вашего предыдущего вопроса, то скажу, что в результате этой программы 150 человек «встали на здоровый путь». То есть, 150 человек, которые в рамках Resomed прошли бесплатное обследование, заключили договора. Это неплохо для начального этапа: получается, что мы получили отклик одного из четерых участников программы.

Сложилось так, что в нашей действительности добровольное страхование работает только в том случае, когда работодатель сам решает вопросы страхования здоровья своих сотрудников, включая этот продукт в корпоративный пакет. Такой подход часто действует в компаниях, имеющих внешнее финансирование. В ценовом отношении это намного дешевле, чем, если услугами компании воспользуется физическое лицо. К сожалению, существует стереотип, что если клиент с «улицы» приходит в страховую компанию, то он обязательно будет иметь проблемы со здоровьем.

В отмеченном контексте Resomed решает две основные проблемы. Во-первых, для частного лица обеспечивается доступ к страховой компании, причем по приемлемым условиям, во-вторых, социально необеспеченному клиенту предоставляется возможность пройти бесплатное обследование и, хотя бы, составить представление о состоянии собственного здоровья.

Программа будет иметь продолжительный характер. Выпущенные в рамках первого этапа 6-месячные талоны Resomed были в силе до конца декабря прошлого года. В этом году мы также предоставим возможность нашему населению воспользоваться услугами этой программы.

- Но, согласитесь, насколько бы привлекательными не были маркетинговые предложения, у клиента всегда может возникнуть вопрос – получит ли он достойное обслуживание в том или ином медучреждении, и не будет ли вынужден удостоиться необходимого внимания за счет дополнительного «вознаграждения»?

- Первый шаг в этом направлении уже сделан. В частности, в процессе оптимизации тарифов на различные медицинские услуги, в Армении был внедрен механизм совместной оплаты, когда часть расходов обеспечивается государством, часть – оплачивает больной. Но этот механизм не заработал идеально – осталась отмеченная Вами проблема «вознаграждений».

Но этим процесс не завершился, о чем свидетельствует инициатива правительства по предоставлению госслужащим социального пакета, включающего, в том числе, страхование здоровья. Речь идет о 120 тыс. бенефициариях. Выходит, свои права будут отстаивать уже намного больше людей, в результате чего проблемы, существующие в этой области, станут намного более видимыми, получат общественное звучание, а значит, будут решены.

Причем, свои права будут отстаивать не только клиенты, но и страховая компания, поскольку, если, к примеру, наш клиент останется недоволен вопросами обслуживания, то это, естественно, отразится и на нашем имидже.

Исходя из этой логики, мы уже заключили соглашения с рядом медучреждений, причем, работающих не только в Ереване, но и в регионах. В рамках этих соглашений, у застрахованного нами клиента будет специально закрепленный из медперсонала представитель, который и будет защищать интересы нашего клиента.

Помните, как в свое время предоставление кредита считалось большим одолжением? В итоге, конкуренция привела к тому, что сегодня на рынке кредитования идет борьба за каждого клиента. Именно к этому мы должны придти и в сфере страхования здоровья.

Возвращаясь к социальному пакету, отмечу, что, если из 120 тысяч бенефицариев хотя бы у 20 тысяч сложится положительное представление о страховании здоровья, это будет способствовать пересмотру общественного мнения к этой сфере.

Через ОСАГО определенная часть населения уже столкнулась с медучреждениями и, в этом смысле, внедрение социального пакета можно оценивать в качестве цепи правильно запланированных ступеньчатых шагов. Уверен, это приведет к плавному переходу к обязательному медицинскому страхованию (ОМС).

- А не было бы более прагматичным, если бы сперва заработало ОМС, только потом – ОСАГО? Ведь в этом случае, до получения окончательного заключения по части ОСАГО, предварительное возмещение личных ущербов можно было бы осуществлять за счет системы ОМС.

- Не думаю, что это было бы оправдано. На мой взгляд, в этом контексте очередность шагов правительства обусловлена объемами инфраструктур, необходимых для внедрения той или иной системы, а также степенью развитости этих инфраструктур. В этом смысле, было прагматичнее внедрить сначала систему ОСАГО, в первую очередь, с точки зрения обеспечения практической части.

Пользуясь случаем, хотел бы отметить, что наши маркетинговые решения в сфере ОСАГО также включают в себя идею социальной ответственности бизнеса. Отныне, в случае согласия клиента, РЕСО берет на себя все организационные вопросы по возмещению имущественного ущерба, а также заранее оплачивает 70 % предварительно оцененной стоимости ущерба. В итоге, экономятся время и нервы клиента, управляется график расходов.

- Какая доля в страховом портфеле РЕСО приходится на страхование здоровья?

- Поскольку ОСАГО по своим объемам занимает у всех участников рынка преобладающее место (около 90 % портфеля), то здесь будет более правильно ориентироваться не на долю, а на динамику этого продукта, которую мы реально замечаем.

Немаловажно и то, что мы не зависим от корпоративного пакета страхования здоровья, это обстоятельство дает возможность, в случае форс-мажорных ситуаций, обезопасить нас от неприятных сюрпризов.

- И последний вопрос – а Вы сами застраховали свое здоровье?

- Да (показывает страховой полис - авт.), в результате чего выяснил, что со здоровьем у меня все нормально. Будьте здоровы !

С Самвелом Григоряном беседовал Хорен Орманян.