Голос Армении, 19.12.2007

- На последнем годовом собрании Союза банков Армении летом этого года премьер-министр РА Серж Саркисян заявил, что Армения может и должна стать региональным финансовым центром. Если вы разделяете эту точку зрения ("может и должна") , то что, по-вашему, необходимо для этого сделать?

- Эта идея с той или иной силой озвучивается у нас чуть ли не с самого момента обретения независимости. Глава правительства придал ей новый импульс, имея в виду, по всей видимости, то обстоятельство, что Ливан, многие годы выполнявший функции такого регионального центра, из-за острой внутриполитической ситуации начал частично утрачивать эту свою роль. И мы на самом деле можем в той или иной степени взять на себя подобные функции, ведь когда через твою страну транзитом идут крупные финансовые потоки, часть этих средств оседает внутри республики. А это могут быть суммы, в разы превышающие госбюджет Армении. У наших соседей несколько иные устремления, по большей части связанные с энергоносителями и удобными транзитными дорогами. В нашем же случае, чтобы приобрести значение регионального финансового центра, ничего такого не надо. Так что пожелание премьера очень разумное: во всяком случае стремиться к этому желательно.

- Судя по всему, в Армении формируется новая, более жесткая конкурентная среда, связанная как с приходом на наш рынок крупных зарубежных банков, так и с ожидаемым учреждением в республике со стороны местных предпринимателей новых банков. Что намерен в плане сохранения конкурентоспособности противопоставить новым реалиям "Банк Анелик"?

- Вы очень хороший вопрос подняли, ведь многие до сих пор считают, что конкурентная борьба между банками в Армении ничтожная. Никогда с этим не соглашусь: самая жесткая борьба проходит именно в банковской сфере, в результате чего многие позиции у банков уменьшаются, все труднее обеспечивать высокую прибыльность. Кроме того, банковская система - это единственная область экономики, где реально снижается цена на банковские продукты и услуги. За последние 8-9 лет средняя процентная ставка в системе упала почти в 4, 5 раза. Где, в какой другой сфере экономики вы видели снижение цен в таких масштабах?! Покажите мне хоть один такой товар или услугу! Некоторые же из клиентов банков постоянно пользуются кредитами, получают в свое распоряжение довольно крупные суммы, что не мешает им при этом роптать на высокую процентную ставку. И невдомек им, что сравнение в этом контексте наших банков с европейскими и американскими просто некорректно, ведь у одних за плечами история длиной в пять столетий, а у нас в лучшем случае - в 15-16 лет. Уже не говорю о тех армянских банках, что сейчас только-только отмечают свои 3-, 5- или 7-летия.

Что же касается "Банка Анелик", то мы и сегодня имеем все предпосылки для того, чтобы войти в пятерку лучших - и даже больше. Причем я имею в виду вовсе не показатели капитала или прибыли, а метод, стиль деятельности. К примеру, все наши специалисты по кредитам, по риск-менеджменту обучались у соответствующих профессионалов из таких банков, как EBRD или германский KfW. Словом, банк развивается нормально, внедряются новые технологии, показатели 2007 года сохранятся примерно на уровне прошлого года.

Нам еще многое предстоит сделать в плане повышения своей конкурентоспособности, но на сегодня у нас задача N1 - резкое увеличение капитала. Уже полгода мы активно исследуем рынок возможных стратегических инвесторов, которые пожелают в той или иной степени войти в капитал банка. При наличии у нас более весомого капитала мы можем, в частности, увеличить норматив риска на одного клиента, ведь сегодня многие из клиентов, которые росли вместе с банком, нуждаются в еще более крупных средствах, но мы уже не поспеваем за ними, не в состоянии удовлетворить их возросшие запросы. Но в любом случае все наши действия будут направлены на дальнейшее укрепление бренда "Банк Анелик". Кстати, если иметь в виду не "пришельцев", а "чисто армянские" банки, то более сильного бренда, чем "Анелик", я не знаю.

- Г-н Чзмачян, по всем основным показателям "Банк Анелик" прочно держится на средних позициях в банковской системе РА, имеет присужденный международным рейтинговым агентством Moody’s достаточно высокий рейтинг Ва3, лишь на одну метку уступающий суверенному рейтингу РА (Ва2). В частности, по итогам 9 месяцев с. г. он занимает среди банков почетную 8-ю позицию по величине выплаченных в госбюджет налогов (почти 350 млн драмов). Вместе с тем по некоторым, скажем так, неоднозначным показателям банк и вовсе лидирует. Имеется в виду, во-первых, 1-е место по уровню расходов на зарплату (с учетом приравненных к ней выплат) на уровне 1, 539 млрд драмов. И, во-вторых, "Банк Анелик" по уровню затрат на рекламу лишь чуть-чуть уступил ACBA- Credit Agricole. Как бы вы прокомментировали эту политику банка?

- Вы совершенно точно применили формулировку "неоднозначные расходы". Отвечу так: нам, конечно же, известна та прописная истина, что чем меньше расходов и больше доходов, тем выше прибыль. Но есть расходы, которых в нашем положении просто не избежать. К примеру, только в этом году мы в среднем на 70% повысили зарплату своим работникам. Однако имеется существенный нюанс: в указанных вами показателях учтен и наш дочерний банк в Москве "Анелик РУ", в котором из 450 всех наших работников трудятся свыше 100 человек. А там, как известно, зарплаты в несколько раз выше, чем в Армении. Вот это обстоятельство и повышает серьезно наши средние показатели. А без московской "дочки" мы все же уступаем по уровню зарплат трем-четырем банкам Армении.

Поверьте, для не самого крупного армянского банка, каким является "Анелик", все последние 15-17 лет было совсем непросто содержать в Москве собственную структуру - сперва в статусе филиала, а потом - "дочки". Естественно, мы пока не даем ей заниматься кредитованием и другими банковскими функциями, сосредоточив усилия дочернего банка на обслуживании нашей собственной системы денежных переводов "ANELIK", которая, кстати, среди себе подобных является единственной значимой собственной системой.

Исходя из всего вышесказанного мы и идем на солидные рекламные расходы - ведь нельзя экономить на рекламе и быть при этом узнаваемым. Так, ежегодно мы проводим крупный международный симпозиум по международным банковским переводам, а с 2001 по 2006гг. являлись генеральным спонсором концертов-конкурсов "Песня года - Армения", которые в большинстве случаев проходили в Большом Кремлевском дворце Москвы. Я уж не называю множество менее значимых мероприятий. Словом, все это - та необходимость, которая диктуется сложившимися реалиями. Как говорится, так уж сложилась наша жизнь. И я скажу - неплохо сложилась.

- Во всем мире идет дискуссия о роли и функциях центробанков: ЦБ - мозговой центр (создатель методологии и правил игры) или надзорный орган (контроль за текущей деятельностью и соблюдением этих правил) ? А вы как думаете? Кстати, в правительственной программе на 2007-2012гг. поставлена задача снять с ЦБ РА функции мегарегулятора финансового рынка...

- Знаете, я человек независимый, если, конечно, не считать объективной и понятной зависимость каждого индивидуума от общества, и поэтому скажу совершенно откровенно: ЦБ РА всегда играл и сегодня продолжает играть значительную роль в развитии не только банковской системы страны, но и всей экономики Армении. Своеобразным признанием этих заслуг со стороны руководства страны стало и то, что на Центробанк были также возложены функции регулятора не только собственно банковского, но и прочих финансовых рынков - страхового, пенсионного, фондового. Думаю, до 2012 года еще есть время и Центробанк РА должен продолжить выполнение своих надзорных функций. А там видно будет. Во всяком случае я не сторонник в этом деле заново "изобретать велосипед", предпочитая двигаться апробированным мировой практикой, во многом проторенным путем.

- В России на сегодня свыше 1100 банков, но, по мнению Standard & Poor’s, за ближайшие 10 лет их число снизится до 700-800. В США успешно функционируют более 7 тыс. банков, а в маленькой Японии - более 6 тысяч. Как вы полагаете, количество банков в РА со временем будет расти или снижаться?

- Всегда считал и продолжаю считать, что относительно небольшие банки также имеют право на жизнь, ни в коей мере не мешая деятельности крупных. Они имеют свое предназначение, свои функции - так же, как имеют их крупные банки. Вот почему не могу согласиться с некоторыми "горячими головами", полагающими, что для Армении вполне достаточно иметь не более 3-4 банков. Вот вы привели примеры некоторых стран, но не назвали, скажем, Германию, где при множестве банков по-настоящему крупных не более 10-ти. Остальные же работают в своих нишах, приносят пользу своей стране, создают рабочие места. Сейчас в Армении появились новые акционеры, выкупившие те или иные банки. Думаю, не с целью дальнейшей элементарной перепродажи, а с тем, чтобы вдохнуть в них новую жизнь. Я уже говорил, что и "Банк Анелик" идет тем же путем, так что в случае если у нас появятся новые, солидные акционеры, способные сыграть в деятельности банка позитивную роль, мы будем только рады. А вообще мое личное мнение таково, что для Армении оптимальным является число банков от 25 до 30.

- Самвел Араратович, теперь несколько о другом. Вы уж извините, но образ банкира у обывателя чаще ассоциируется с неким бездушным "денежным мешком". Не пожалели ли вы в своей жизни хоть раз об избранной профессии?

- Ни на миг! Более всех профессий я ценю профессии врача и учителя, так как именно они напрямую либо косвенно имеют дело с человеческими жизнями. Однако и профессию банкира считаю ничуть не ниже, поскольку мы имеем дело с заработанными разными людьми деньгами и именно от нас зависит, как они будут работать, то есть в конечном счете и мы имеем дело с людскими судьбами. Вы помните, как в свое время в банковскую сферу пришли нечистоплотные дельцы и их так называемая деятельность привела к тому, что многие вкладчики попросту лишились своих средств. В результате - моральные и материальные страдания, подорванное на этой почве здоровье, инфаркты, смерти. . .

Если бы я мог заново избрать свою профессию, то без тени сомнения повторил бы свой прежний выбор. Очень горжусь тем, что я банкир. И говорят - неплохой.

- Кто вы в своей семье, в кругу родных, близких и друзей? Любящий супруг, заботливый отец, командир, заводила или, может, тиран, скептик и ворчун?

- Хороший подбор характеризующих определений. . . Не могу сказать, кто я, но могу сказать, кем быть стараюсь. А как это на деле получается, должны сказать окружающие. Стараюсь же я быть и чутким супругом, и заботливым отцом, и, почему бы и нет, командиром. Вообще когда я говорю "семья", то имею в виду "большую" семью - свою, а также семьи двух своих дочерей. И в этой семье на меня многое возложено - хотя бы потому, что я старший. Что же касается друзей, то этот круг у меня очень широкий. У меня, к примеру, есть друг еще с детсада, есть друзья-одноклассники, школьные друзья, друзья по университету, друзья по футболу (я всегда любил играть в эту игру, пока не порвал мениски обеих ног) , друзья по работе... Но наиболее тесные связи я, конечно, поддерживаю с личными друзьями - теми, с кем познакомился по жизни. Вот среди них-то и есть заводилы и лидеры, тиранов не держим, а скептиков и ворчунов полно. В некоторых сферах дружеского общения мне, кажется, удается удерживать лидерство, однако, повторяю, об этом судить не мне. В любом случае, я очень счастлив, что имею такую семью, таких родных и таких друзей.

- Вам 55 лет - достаточно интересный для мужчин возраст, когда силы и энергия еще есть, но к ним добавляются зрелость, солидный опыт и, если хотите, мудрость. Как вы намерены воспользоваться столь мощным "джентльменским набором", что бы еще хотели совершить в жизни?

- Сегодня вам особенно удаются вопросы, и они мне по душе. Согласен, что возраст не критический и довольно многообещающий. Конечно же, я не буду открывать для себя новых сфер деятельности. Как минимум лет 10, а может, и того больше мне хотелось бы оставаться руководителем родного мне банка, который благодаря и моим личным усилиям стал бы многократно мощнее, многократно респектабельнее. Для чего, уверен, у него имеются все предпосылки. Может быть, я и не сказал вам ничего оригинального, однако это именно то, что я еще намерен совершить в своей жизни.

И напоследок хотелось бы воспользоваться предоставленной возможностью и поздравить с наступающим Новым годом всех читателей "Голоса", а также всех клиентов и партнеров "Банка Анелик", пожелать им преумножения своих прежних успехов. Всех вам благ.