Накануне Банк Прометей объявил о ребрендинге, представив свою новую стратегию и новый бренд - Evocabank. Акционер банка Вазген Геворкян в эксклюзивном интервью Banks.am рассказал о начавшихся изменениях, поделился дальнейшими планами банка.

- Г-н Геворкян, любые перемены, тем более - в бизнесе, связаны с определенными рисками: одно дело решиться на перемены, другое - управлять ими. В этом смысле, чем было обусловлено Ваше решение поменять «лицо» банка  и, одновременно, какие первоочередные шаги планируете предпринять для закрепления стартовых позиций?

- Окружающий нас мир стремительно меняется. Очень многое из того, что всего пару лет назад считалось далеким будущим, уже стало частью нашей повседневной жизни. Будущее наступает уже сегодня. Мир становится цифровым, и мы должны быть к этому готовы. Мы должны осознать все вызовы новой реальности и постараться извлечь максимум из тех возможностей, которые она  несет в себе.

Инициированные в банке изменения - это не просто «пластика лица». Они затрагивают значительно более глубокие пласты. Мы меняем не только название банка. Мы меняем формат банка, модель ведения нашего бизнеса.

Отныне банк будет строить свою работу в формате Mobile First (в первую очередь мобайл), который подразумевает, что все новые продукты и сервисы будут разработаны таким образом, чтобы обеспечить их доступность и предоставление быстрого и качественного банковского обслуживания через дистанционные каналы связи, в первую очередь - посредством мобильного приложения. Конечно же, все сервисы будут доступными и по всем остальным offline каналам обслуживания, но разработка продуктов, в первую очередь, должна будет обеспечить удобство пользования через приложение. Нашей главной целью будет достижение такого уровня, когда всеми без исключения продуктами и сервисами банка можно будет пользоваться дистанционно, не нуждаясь в песещении банковского отделения.

На пути к этой цели 1 октября мы запускаем наше новое приложение - EvocaTouch, со значительно более расширенным функционалом и возможностями. Например, чтобы пользоваться этим приложением, не обязательно быть клиентом нашего банка. EvocaTouch автономно будет работать как платежный терминал для всех, у кого есть платежная карта любого банка.

В то же время, до сегодняшнего дня модель регистрации банковского приложения проходила из банка - в мобайл, то есть клиент заходил в банковское отделение, становился клиентом банка, получал доступ к приложению и только после этого начинал им пользоваться. Мы меняем логику - отныне загрузив приложение, пользователь из мобайла будет переходить в банк. Без посещения банковского отделения, загрузив приложение, он получает возможность сразу стать клиентом банка, отправив онлайн заявку.

Согласитесь, в центре любого значительного изменения в нашей жизни лежит та или иная технология. Технологии держат мир в постоянном процессе трансформации. Любая вещь преобразуется во что-то большее пока проходит путь от идеи ее создания до воплощения на практике. Ничто не бывает полностью готово. Это непрекращающийся поток изменений - на всем протяжении истории человечества, начиная с изобретения колеса, конвейера Форда и т.д. И все это ради упрощения труда и для более комфортной жизни. Человек же существо ленивое, вечная дилемма: как поменьше работать, но лучше жить? (смеется-ред.).

Мы тоже меняемся каждый день, всегда пытаемся что-то усовершенствовать, довести до совершенства. То же самое и в банковском бизнесе. Мы стремимся усовершенствовать наши сервисы, сделать их максимально удобными для пользователей. И в этом деле мы не будем останавливаться. Процесс совершенствования будет носить перманентный характер. Все новые технологические решения, используемые во всем мире, станут доступными и для наших клиентов.

С точки зрения закрепления позиций, мы запускаем масштабную кампанию по продвижению приложения EvocaTouch. Нашей целью является обеспечение максимального количества скачиваний приложения. Будет также доступна функция отправки онлайн заявки на получение карты, которая может быть доставлена в любой населенный пункт на территории Армении. Человеку свойственно стремление к комфорту. Сервис, который мы предлагаем, необычайно комфортный, не требующий усилий - это просто, быстро и удобно. Мы уверены, что культура пользования мобильными банковскими сервисами приживется в Армении значительно быстрее, чем нам всем раньше казалось.

- Как определялось новое название банка - почему именно Evocabank? В целом, насколько трудоемкой была работа по полному ребрендингу банка, кому она была доверена и, в конечном итоге, какой мессидж заложен в элементах нового дизайна?

- Название Evocabank происходит от слова evolution - эволюция и evoke - вызывать, пробуждать. Уже позже до меня доходило, что некоторые стали искать в новом названии схожесть с моей фамилией (смеется-ред.).

Новый дизайн разработан в цветовой гамме, ассоциирующейся с новейшими технологиями, использованы такие цвета, как белый - символ нового, серый - технологичный и электрик фиолетовый - инноваций. Сам логотип представляет из себя брендированную букву V в виде вершины, направленной вправо и ввысь.

Процесс полного ребрендинга, конечно же, трудоемкий и требующий значительного вложения человеческих и материальных ресурсов. В ходе этой работы сотрудничали со многими партнерами - российскими, европейскими, армянскими. Старались с каждым партнером работать в той области, в которой он обеспечит наилучший результат.

Логотип разрабатывали с российской компанией, брендбук - с армянской. С другой компанией готовили креативную часть, с третьей - непосредственное осуществление тех или иных задач. По части технологических решений сотрудничали с европейскими и американскими партнерами. Прошли довольно долгий, трудоемкий, не везде гладкий путь и подошли уже вплотную к новому старту.  

Сам процесс ребрендинга не считаю законченным. Помимо смены названия, логотипа и внедрения новой модели ведения бизнеса, самой главной частью ребрендинга считаю собственный ребрендинг - ребрендинг мыслей, мозгов, системы мышления и подхода к делу всех людей, непосредственно вовлеченных в процесс изменений. Это руководство банка, все сотрудники. Партнеры, друзья и единомышленники.

Мы установили для себя довольно высоку планку. Все сотрудники банка сами проходят процесс собственного ребрендинга. Мы работаем со всеми, чтобы обеспечить максимальное понимание нового стратегического курса банка, новых течений, ожиданий и требований...

-У банка многолетняя история в сфере традиционного банкинга - обозначив новый вектор развития, Вы намерены начать все с чистого листа или же прежний опыт в той или иной мере будет учитываться?

- С чистого листа начинать, конечно же, не будем. У нас очень даже красивая картинка на листе, зачем ее стирать? (смеется-ред.). На протяжении почти трех десятилетий банку всегда удавалось вести довольно успешную деятельность. За все эти годы мы работали с существенной прибылью, обеспечивая стабильный рост всех финансовых показателей.

И как показывает история эволюционного развития человечества, во все времена в выигрыше бывает тот, кто лучше и быстрее приспосабливается к глобальным изменениям, в том числе - экономическим.

В условиях новой реальности необходимо весь опыт и знания, накопленные десятилетиями, направить в правильное русло, с учетом всех изменений, происходящих в мире, в финансовой сфере, в том числе - всех изменений в потребительском поведении клиентов, наших прогнозов, ожиданий и текущих трендов технологического развития.

- И, тем не менее, согласно некоторым исследованиям, адаптируясь к инновациям, банки переоценивают готовность клиентов отказаться от традиционного банкинга. Хотелось бы услышать Ваш комментарий, в первую очередь, в привязке к целевой аудитории Вашего банка.

- Давайте для начала определимся с понятием «традиционный банкинг». Тот банкинг, о котором Вы говорите, пару десятилетий назад нельзя было считать традиционным. Всего 20 лет назад термин «традиционный банкинг» для Армении не предполагал повсеместного использования платежных карт и банкоматов. Процессинговых центров в стране и в помине не было. Если не ошибаюсь, первый банкомат в Ереване был установлен в 1997 году. И тогда еще считалось, что платежные карты не приживутся в Армении, с учетом менталитета, значительного объема наличного оборота, в том числе - теневого. А какая сегодня у нас картина в этих сферах? Платежные терминалы всего пару лет назад стали использоваться банками. Считалось, что люди не станут доверять металлическим машинам свои драгоценные купюры. А сейчас? О чем тогда речь? Знаете, всегда все новое воспринимается с огромной долей скептицизма - в свое время люди не спешили пересаживаться с карет на автомобили.

С распространением цифровых технологий традиционный банкинг постоянно меняет свои очертания. Безналичные расчеты стали повсеместными. К примеру, в отделениях крупнейших банков Швеции практически не осуществляются операции с наличными деньгами. В той же Швеции карты к оплате начали принимать даже бездомные в Стокгольме, так как у подавляющего большинства прохожих уже не бывает с собой наличных. Это реальные шаги в сторону безналичного общества.

Если вернуться к вопросу исследований, то у меня под рукой данные опроса очень уважаемой компании Accenture, согласно которой, треть клиентов банков и страховых компаний перевела бы свои счета в Google, Amazon и Facebook, если бы у них была такая возможность.

В сегодняшнем мире банки уже не конкурируют с банками. В моем понимании, основные конкуренты для банков - это глобальные технологические гиганты, социальные сети и онлайн платформы. Вот, кто представляет реальную угрозу для банковского сегмента.

Apple и Samsung вовсю развивают свои платежные сервисы Apple Pay и Samsung Pay. Facebook Payments International имеет лицензию на осуществление электронных платежей во всех странах Европейского союза. Amazon имеет как свой кредитный сервис Amazon Lending, так и платежный - Pay with Amazon. Китайская компания Ant Financial - финансовое подразделение Alibaba, у которой пол миллиарда пользователей только в Китае, имеет лицензию на банковские операции в юго-восточной Азии, а теперь она хочет развиваться и в Европе. Продолжить? (смеется-ред.).

И это не фантастика, это новая реальность. На этом фоне британские, американские и даже российские банки закрывают свои отделения. За последние два года британские банки закрыли 1000 отделений. Сбербанк за год сократил 1,3 тыс. отделений. Понятно, что банки на данном этапе не намерены полностью отказаться от них, но формат отделений существенно меняется.

Согласно тем исследованиям, которым я более склонен доверять, в 2021 году более 2 млрд мобильных пользователей будут использовать свои устройства для банковских операций, по сравнению с 1,2 миллиардами в этом году, что составит больше трети всего взрослого населения планеты.

- А как вписывается в новый формат банка работа с крупными корпоративными клиентами?

- Очень красиво вписывается. Мы добавляем новые сервисы, модифицируем уже имеющиеся. Расширяем функционал и возможности. Приложение EvocaTouch универсальное - оно предназначено как для физических, так и юридических лиц. Операцию можно начать с одного устройства, продолжить со второго, а закончить с третьего. Например, бухгалтерия компании может составить платежное поручение из офиса, финансовый директор может верифицировать платеж со своего смартфона, а руководитель компании может окончательно утвердить платеж со своего планшета. Так что, по части корпоративных клиентов мы к уже имеющимся услугам предложим больше и с максимальным комфортом.

- Планы и наметившиеся шаги по внедрению финтеха все чаще озвучиваются армянскими банками в качестве основного конкурентного преимущества. Какой будет Ваша визитная карточка в технологичной конкуренции?

- Внедрение новейших, в том числе финансовых технологий, не считаю конкурентным преимуществом. Это необходимость. Иначе, с названиями тех или иных банков, которые вовремя не смогли осознать неизбежность перемен, через несколько лет можно будет ознакомиться только в архивных справочниках.

В моем понимании, внедрение финтеха - это удобство, доступность в режиме 24/7, минимум бюрократии, предоставление и расширение услуг, далеко выходящих за рамки общепринятых для традиционной банковской и финансовой сферы.

А знаете ли, что с 2019 года в России паспорта можно будет получать в отделениях Сбербанка? И что в Сингапуре отсутствует бумажный документооборот. Когда Вы в последний раз покупали билет на самолет в авиакассе?

А то, что китайский мессенджер WeChat, у которого почти 1 млрд активных пользователей в месяц, создал платформу, включающую едва ли не все, что может понадобиться человеку: возможность записаться на прием к врачу, заказать такси, сообщить о происшествии в полицию, купить авиабилет или билет в кино, заказать доставку еды и так далее?

Примеров масса. Возможностей и сфер для применения финтех-решений тоже очень много. Армянский рынок созрел, и он готов принять решения, которые сделают жизнь чуть более комфортной.

- Какой Вам видится перспектива кооперации банковской системы с армянскими IT-компаниями? Как Вы думаете, смогут ли в среднесрочной перспективе финтех-стартапы стать поставщиками инновационных решений для банковского сектора?

- Пару месяцев назад банк участвовал в конференции на тему «Финтех и банкинг: симбиоз или противостояние». Может ли финтех сотрудничать с традиционным банкингом? По разным оценкам, в мире уже около 10 тыс. финтех-стартапов, и их количество постоянно растет. Тем не менее, представители финтех индустрии считают, что новые технологии не так быстро становятся востребованными, а традиционный банкинг очень медленно внедряет новые инструменты, созданные финтех-компаниями.

Лично я уверен, что взаимодействие финтеха и традиционного банкинга не только возможно, а необходимо. И есть множество моделей их возможной интеграции и взаимодействия.

Я вижу потенциал финтех-решений в области упрощения и удешевления внутренних банковских процедур, в сфере AML compliance (противодействие отмыванию денег), а также в максимальной персонализации банковских услуг под запросы и нужды клиентов.

Мы как банк готовы рассматривать любой из трех возможных путей развития инноваций: покупку готовой команды на рынке, «выращивание» собственных решений в «лабораториях», сотрудничество с внешними поставщиками инноваций. Основной критерий для банка - эффективность. Создать пример такой успешной интеграции - моя небольшая, так называемая мечта (смеется-ред.).

- Пользуясь случаем, хотелось бы услышать Ваше мнение относительно стремительно растущего интереса к криптовалютам, и какой сценарий дальнейших развитий можно ожидать в Армении?

- Основателю династии Ротшильдов - Майеру Амшелю Ротшильду, приписывают следующую фразу: «Дайте мне возможность печатать и контролировать деньги страны, и мне все равно, кто пишет законы». Это, на мой взгляд, попытка разрушения монополий Национальных банков на печатание денег. Наверное, многие восприняли высказывание Ротшильда слишком дословно. (смеется-ред.).

Ситуация с криптовалютами у меня сразу ассоциируется с известным высказыванием Мхатмы Ганди: «Вначале вас не замечают, затем над вами смеются, затем с вами борются, а затем вы побеждаете». Сначала Центральные банки старались не замечать этот феномен. Затем, когда он стал реальностью, которую невозможно было не заметить, последовали попытки законодательного блокирования и запрещения оборота криптовалют.

На сегодняшний день десять ведущих банков мира, такие как UBS, DeutscheBank, Santander и другие, работают над созданием новой криптовалюты - USC (utility settlement coin). Эстония запускает собственную криптовалюту - EstCoin.

Банк Англии не смог помешать стремительному распространению виртуальных денег, в связи с чем руководство банка приняло решение «оседлать» эту волну и выпустить собственную версию криптовалюты - RSC. От биткоина RSCoin отличается тем, что его контролирует Банк Англии. Фактически, децентрализации - основного атрибута криптовалют, в случае с RSC нет.

Что такое криптовалюта? Электронное платежное средство, выпуск и учёт которых децентрализован. Функционирование данных систем основано на технологии блокчейна.

Фактически, это подрыв устоев. Попытка эмиссии денег в обход Центральных банков. Это порождает массу неопределенностей, связанных с регулированием инфляции, денежной массы и всего остального.

Но криптовалюты подрывают устои не только Центральных банков. Для банковского сегмента они также таят массу угроз. Цифровые валюты, в частности, биткоин, как и наличные средства, позволяют совершать платежи напрямую. Более того, они имеют все преимущества банковских переводов, поскольку с их помощью можно мгновенно перечислять крупные суммы в разные точки мира. Однако главная особенность криптовалют заключается в том, что для осуществления платежей не нужны посредники в виде коммерческих банков. Если Центробанки выпустят собственные цифровые валюты, которые будут общедоступными, деньги можно будет хранить в электронном виде вне банковских счетов. Таким образом, физические и юридические лица получат возможность совершать платежи напрямую, в обход коммерческих банков. Это позволит радикально изменить существующую финансовую систему. В этом и таится прямая угроза для банков.

Ожидаю, что в Армении также в недалеком будущем возникнут попытки создания локальной криптовалюты.

- Г-н Геворкян, планируете ли Вы участить свои деловые поездки в Армению с целью очной координации начавшихся преобразований?

- В Армении я бываю очень часто, раз в 1-2 месяца точно. Новейшие технологии позволяют мне постоянно быть вовлеченным в рабочие процессы на расстоянии. Нет необходимости для очной координации того или иного процесса.

В глобальном плане, если будет необходимо, я без колебаний могу переехать жить в Армению, но у нас работает настолько квалифицированная и подготовленная команда, что могу позволить себе совершать скорее не деловые поездки, а поездки для души - как в Армению, так и в другие страны.

С Вазгеном Геворкяном беседовал Хорен Орманян