В 2019 году россияне смогут переводить друг другу деньги, зная всего лишь номер телефона - привязывать банковские карты к номеру при этом не нужно.

Модель станет возможна благодаря внедрению принципов так называемой Второй платежной директивы, которая с января 2018 года уже действует в странах Европейского Союза.

Внедрение механизма PSD-2 обязует банки предоставить клиентские базы данных и программные интерфейсы (API - Application Programming Interface) для третьих лиц, собирающихся работать в финансовом секторе. Такой подход позволяет создать открытый банкинг, который исключает посредников при проведении финансовых операций.


Деловой журнал «Инвест-Форсайт» при помощи директора по развитию платежного сервиса SimplePay Дмитрия Агапитова раскрыл сущность новой модели, основные положения которой предлагаем вашему вниманию.

Директива PSD-2 стала логичным развитием PSD-1, которая была принята в 2007 году. В то время еще не было большого количества цифровых игроков финансового рынка. Однако появлялось все больше онлайн-сервисов, которые не подпадали под действие PSD-1, а значит, не регулировались странами ЕС.

Целью PSD-2 стало упрощение внедрения инноваций в финансовый сектор, повышение защищенности и безопасности пользователей, увеличение конкуренции среди финансовых игроков.


По требованиям директивы, финансовые организации будут предоставлять часть данных о клиентах через API новым игрокам рынка. По сути, это будет аналог мессенджера, когда онлайн-сервис задает вопрос финансовой организации, например, о доступности определенной суммы на счете клиента, и получает ответ - положительный либо отрицательный. То есть полной передачи данных клиента не будет.

Согласно требованиям PSD-2, новые игроки финансового рынка обязаны проходить регистрацию и лицензирование в ЕС.

В новой директиве рассмотрен и вопрос безопасности платежей. Интернет-платежи будут защищены с помощью SCA (Strong Customer Authentication). Концепция SCA заключается в использовании как минимум двух элементов аутентификации. Например, элементом аутентификации пользователя служат: PIN, пароль, кодовое слово; биологическая идентификация: отпечаток пальца, голос, рисунок сетчатки; физические носители информации: карты, магнитные ключи или токены.


Преимуществами директивы PSD-2 являются также обязательное требование возврата дебетовых платежей в течение 8 недель с момента совершения платежа и запрет на дополнительные комиссии при обслуживании карточных платежей. При неавторизованных платежах клиенты будут терять всего €50, если только не будет доказан факт намеренного мошенничества или грубой небрежности клиента.

Партнер раздела «Финтех» -