Банковская система традиционно считается одной из самых конкурентных и наиболее состоявшихся сфер армянской экономики. В секторе действуют 21 банка, многие из которых имеют свои особые конкурентные преимущества по отношению к другим, и, что примечательно, в системе нет абсолютного лидера.

Организацию, защищающую интересы банков - Союз банков Армении, традиционно возглавляют руководители банков, беспристрастность которых в условиях жесткой конкуренции может показаться сомнительной.

О данном вопросе и о текущих задачах СБА в интервью с Медиамакс побеседовал председатель Союза, исполнительный директор АРАРАТБАНК-а Ашот Осипян.

- Основной задачей СБА является защита интересов банков. Как правило, на должность председателя СБА избираются действующие руководители коммерческих банков. Не может ли данное обстоятельство привести к тому, что председатель СБА будет выдвигать вопросы, имеющие особое значение для своего банка?

- Атмосфера, созданная в Союзе, основана на взаимном уважении и доверии. В таких условиях невозможно, чтобы решения принимались в пользу частных интересов конкретного банка. Союз банков всегда выступал в роли структуры, выражающей коллективное мнение банков.

Что же касается меня или АРАРАТБАНК-а, то не думаю, что я нуждаюсь в использовании должности председателя Союза для решения собственных вопросов.  

- Не мешают ли вам обязанности главы СБА концентрироваться на делах банка, которым вы управляете?

- Буду откровенным: совмещать эти обязанности, конечно, сложно. Сам я всегда придерживался того мнения, что председатель СБА должен быть независимым лицом. А сейчас, поскольку председателем Союза выбрали меня, у меня есть обязанности по отношению к друзьям. Что же касается АРАРАТБАНК-а, то проблемы с нехваткой времени решаются благодаря сформированной команде и эффективным механизмам.  

- Какие вопросы находятся сегодня на повестке СБА?

- Самый неотложный из сегодняшних вопросов - обеспечение развития банковской системы, в условиях наличия необходимого регулятивного поля. Выделю, в частности, совершенствование законодательства, регулирующего банковскую систему. Оно включает в себя не только правовое регулирование банковской деятельности, но и регулирование тех функций государственных и судебных органов, которые относятся к банковской системе. Эти работы ведутся в сотрудничестве с нашими партнерами из разных сфер: Центрального банка, судебной системы, Комитета по госдоходам, Государственного комитета кадастра недвижимости, министерств финансов и экономики.   

- Насколько оправданным было создание при СБА финансового арбитража? Не копирует ли данная структура функции уже действующего в Армении Офиса примирителя финансовой системы?

- Я придаю большую важность созданию финансового арбитража и урегулированию финансовых споров посредством данной структуры. Арбитры арбитража – профессиональные лица, которые могут оперативно и профессионально расследовать споры, примирять стороны либо выносить решения. Юрисдикции финансового арбитража подлежат споры, вытекающие из коммерческих отношений, решение которых стороны поручают арбитражу, подписав соответствующее арбитражное соглашение. Иск, при этом, может подавать каждая из сторон, заключивших арбитражное соглашение.

Что касается примирителя финансовой системы, то он рассматривает требования клиентов к финансовым организациям, исходящие из частных правовых отношений. К примирителю могут обращаться клиенты финансовых организаций, причем в том случае, если данной финансовой организации была заранее представлена жалоба-требование, которая не была удовлетворена.

Как видите, финансовый арбитраж и примиритель не копируют друг друга: арбитраж принимает решение, а примиритель гарантирует интересы клиентов финансовой системы. В результате можно констатировать, что интересы потребителей на финансовом рынке Армении максимально защищены.

- В свое время председатель правления Юнибанка Вардан Атаян предлагал законодательно утвердить требование купли-продажи недвижимости на безналичной основе. Хотелось бы услышать ваш комментарий по этому поводу.

- Я придерживаюсь того же мнения. Мы должны сделать все, чтобы не только сделки с недвижимостью, но и большая часть всех сделок в Армении заключалась на безналичной основе. Это приведет к сокращению тени, что выведет на новый уровень отношения между финансовыми организациями и клиентами.

Сокращение доли сделок с наличностью в Армении уже очевидно. Довольно много компаний выплачивают зарплаты пластиковыми картами, многие пункты торговли и обслуживания установили у себя POS-терминалы. Я сторонник того, чтобы все крупные сделки заключались безналично и это было закреплено законодательно.

- Поскольку речь зашла о теневой экономике: как вы оцениваете влияние теневого сектора на кредитный рынок?

- Financial Times недавно опубликовала интересную статистическую таблицу, в которой были приведены соотношение тень/ВВП ряда европейских и североамериканских стран. Самая большая тень в этом списке в Болгарии (32% от ВВП), а самая маленькая в США (7%). Примечательно, что если мы рассмотрим соотношение кредитные инвестиции/ВВП указанных стран, получим тот же список, но в обратном порядке: самое маленькое соотношение кредиты/ВВП будет в странах, имеющих самый большой теневой сектор. Очевидно, что сокращение тени проводит к увеличению кредитоспособности экономики.  

- Если бы в приведенном вами списке была бы представлена и Армения, какое бы место вы ей дали, с учетом того, что вы управляете банком и напрямую работаете с частным сектором?   

- По данным мировой экономической статистики, в экономиках типа армянской тень превышает 40%. Следует понимать, что экономика не может измениться сразу, мы просто должны видеть конкретные позитивные сдвиги в сторону снижения данного показателя. Проводимые в настоящее время административные и законодательные изменения в сфере налогообложения, думаю, помогут добиться этого.  

- Всеармянский банк наконец получил лицензию. Есть ли у СБА сформированное мнение о будущем данной структуры? Есть ли конфликт интересов с коммерческими банками?

- В основу Всеармянского банка заложена следующая философия: стать мостом между Арменией и диаспорой, который будет финансировать крупные программы, имеющие национальное значение. Поэтому у меня нет опасений и ожидания конфликта интересов. Давать же оценку деятельности банка сегодня пока рано. Когда он начнет работать, мы посмотрим - насколько оправданной является концепция, заложенная в его основе.