Интервью с исполнительным директором "Араратбанка" Ашотом ОСИПЯНОМ

Голос Армении, 20.10.2007

- С некоторых пор "Араратбанк" обрел новое дыхание: сейчас идет активное строительство, по сути, нового банка. Что оно предполагает и какие цели преследует?

- В банке разработаны программа-минимум и программа-максимум. Последняя, в частности, нацелена на то, чтобы в ближайшие 3-5 лет наш банк вошел в пятерку лучших. Наша стратегия развития предполагает активное развитие банка по всем направлениям. Только с начала года до сих пор активы банка выросли примерно в 4 раза, кредитные вложения - в 3 раза. Банк работает с прибылью: на сегодня чистая прибыль составляет 247 млн драмов.

Мы сделали рестайлинг банка - и с 1 октября с. г. предстали перед клиентами с новыми корпоративными цветами, новой символикой, новыми услугами и в целом с новой политикой. В частности, новый логотип банка, который представляет из себя стремящиеся вверх две острые вершины, символизирует не только наименование банка, но и ту динамику развития, которую в настоящее время демонстрирует и будет в последующие годы демонстрировать наш банк.

Добавлю также, что, согласно нашей программе развития, банк целеустремленно и активно входит в ритейл. Это, в частности, предполагает в том числе и агрессивную территориальную политику, всемерное расширение филиальной сети, нашего присутствия на местах. На сегодня уже действуют 8 филиалов "Араратбанка" - до конца года к ним присоединятся еще два (в столичном квартале Давидашен и в г. Эчмиадзине). Имеется также программа расширения филиальной сети на будущий год.

Хочу также особо отметить, что мы активно занимаемся вопросами подготовки кадров. Так, в последний раз мы объявили набор на подготовку бухгалтеров-кассиров - и сейчас продолжается процесс их обучения. Лучшие же слушатели сразу будут отобраны для работы в нашем банке. В целом можно твердо утверждать, что на сегодня "Араратбанк" является в банковской системе Армении одним из наиболее быстро развивающихся банков.

- Поскольку "Араратбанк" позиционируется на рынке как универсальный розничный банк, скажите, пожалуйста, какими пакетами новых банковских услуг вы можете порадовать клиентов?

- С 1 октября с. г. мы предлагаем качественно отличающиеся от имеющихся на рынке кредитные (и не только кредитные) продукты и возможности. Банк, в частности, предлагает новые виды пластиковых карточек, депозитных и кредитных продуктов, то есть ведет себя на рынке как product-maker. Назову только некоторые из них. Специальным предложением банка на зимний период (с 1 октября с. г. до 1 марта 2008г.) является автокредит "4х4", который наверняка заинтересует желающих приобрести джипы-внедорожники, то есть автомобили с 4 тянущими приводами. Эти кредиты предоставляются со сроками погашения до 5 лет, с первоначальным взносом 20%-50% оцененной стоимости машины и годовой процентной ставкой в 14%-15%.

С 1 октября с. г. до 7 апреля будущего года банк предлагает специальную акцию - "Женщины за рулем", в ходе которой представителям прекрасной половины старше 25 лет (включительно) могут быть выданы автокредиты на особых условиях. Так, соотношение кредит/залог составит до 70% от оцененной стоимости приобретаемой автомашины. Кроме того, кредит будет предоставляться по годовой ставке 14% и со сроком погашения в 4 года. Кстати, впервые в Армении мы начали выдавать кредиты на ремонт попавших в аварию автомобилей: в размере до 1, 5 млн драмов, со сроком погашения в 2 года и годовой процентной ставкой в 16%.

Не забыли в банке и о демографии: опять же с 1 октября с. г. стартовала акция "Новая жизнь в новой квартире", в ходе которой новосозданные семьи могут воспользоваться специальным льготным ипотечным продуктом - кредитом на приобретение (или ремонт жилья) с весьма привлекательной годовой процентной ставкой в 11% и сроком погашения в 15 лет. Кроме того, для корпоративных клиентов банка имеются новые корпоративные кредитные пакеты, которые мы предоставляем в софинансировании с фондом "Измирлян". И наконец, банк предлагает клиентам целый ряд новых депозитных продуктов - к примеру, пенсионные депозиты. . .

- ?!

- Вы знаете, что страна вступает в фазу пенсионной реформы, которая помимо всего прочего обеспечит финансовый рынок так называемыми "длинными деньгами", которые в свою очередь приведут к удешевлению ипотеки и удлинению ее сроков, так как образуемые пенсионные фонды (ПФ) будут задействованы на вторичном рынке ипотечных облигаций. Так вот: мы не только с нетерпением ждем эту важнейшую для страны реформу, но и загодя готовимся к ней, так как имеем намерение утвердиться на рынке пенсионных сбережений.

- В какой форме?

- Как известно, в некоторых странах пенсионная система базируется на двух компонентах (обязательное государственное пенсионное обеспечение, обязательное частное и добровольное частное). Так вот: частные пенсионные фонды должны управляться специализированными организациями - и если наша реформа предполагает привлечение банков к управлению пенсионными средствами, "Араратбанк" будет в этом участвовать. И в зависимости от реформы банк будет участвовать напрямую или через созданную банком структуру. В стране существуют предпосылки для создания системы добровольного частного пенсионного обеспечения. В любом случае мы уже предложили людям, которые желают уже с сегодняшнего дня строить свое пенсионное будущее, так называемые пенсионные депозиты - индивидуальный продукт, об особенностях которого мы будем отдельно договариваться с каждым желающим открыть такой депозит.

- А в чем тогда отличие пенсионного депозита от обычного?

- Во-первых, как я уже сказал, пенсионные депозиты потребуют от нас индивидуальной работы с каждым клиентом. Минимальный срок такого депозита - 3 года, а если человек хочет открыть депозит, скажем, на 10 лет, то банк будет с ним договариваться об условиях обслуживания, выплат и т. д. Этот продукт к тому же требует применения особой технологии накопления. И наконец, поскольку депозит, исходя из его специфики, открывается на солидные сроки (то есть банк получает те самые "длинные деньги") , процентные выплаты по нему будут повыше, чем для обычных депозитов - с тем чтобы сделать пенсионные депозиты максимально привлекательными для населения.

- "Араратбанк" активно ведет себя и на рынке капитала - в частности, первым в республике выпустив в мае с. г. купонные облигации (срок обращения - 12 месяцев, с выплатой процентов каждые 3 месяца, то есть облигации имели 4 купона, и с годовой доходностью 8%) , таким образом заявив о себе еще и как об эмитенте. А в июле с. г. банк, третьим по счету во всей банковской системе республики, преобразовался в открытое АО. Каков дальнейший вектор развития банка в этом направлении?

- "Араратбанк" изменил свой статус с тем, чтобы стать полностью публичной компанией и быть более доступной и понятной как для инвесторов, так и для всех клиентов. В этом русле, кстати, следует рассматривать и получение банком рейтинга "В-" от международного рейтингового агентства Global Rate, который в конце сентября с. г. был повышен сразу на две ступеньки до "В+" (прогноз "стабильный"). Тем самым рейтинг стал импульсом, сигналом инвесторам о состоянии банка. Кстати, рейтинговое агентство среди конкурентных преимуществ "Араратбанка" особо выделило "сильную поддержку финансово независимого собственника", стратегического инвестора, которым, как известно, является известный в республике нефтетрейдер - компания "Флеш", благодаря которой и возможны все проводимые нами программы.

И, быть может, самое главное: в настоящее время мы усиленно готовимся - и опять впервые в республике - выйти на открытый рынок с предложением своих акций, то есть мы намерены увеличить количество акционеров, собственников банка. Для этого мы готовимся к процедуре DPO (direct public offer) - прямому публичному предложению акций. Размещение будет осуществляться напрямую через наши филиалы, а также через андеррайтера. К настоящему моменту завершаются интенсивные обсуждения по окончательному дизайну размещения - срокам, цене и т. д. Так что где-то в ноябре с. г. DPO "Араратбанка" уже станет реальностью. Важный момент: будущие акционеры банка должны быть уверены, что у наших акций будет курсовой рост, а также их ждут выплаты дивидендов. То есть мы осознаем важность поддержки после размещения цены акций на вторичном рынке, а также четкой дивидендной политики.

- Как бы вы охарактеризовали последние тенденции на рынке капитала - в частности, приход на наш рынок и активную скупку армянских банков крупными международными финансовыми структурами?

- Отрадно видеть, как на наш финансовый рынок выходит все большее число эмитентов, в том числе и из реального сектора экономики. Это положительно характеризует мегарегулятора и его усилия по развитию рынка капитала. В этом плане следующим важным шагом станет развитие страхового рынка республики, становление на нем сильных и крупных страховых структур. Необходимо, чтобы и эта составляющая, компонента финансового рынка адекватно развивалась.

Что же касается проникновения на наш рынок наднациональных финансово-банковских брендов, то это ведь и есть то, что именуется глобализацией. То есть происходящее укладывается в рамки нормальных и, более того, неизбежных процессов, которые затрагивают все без исключения национальные экономики. Кстати, не случайно, что этот глобальный процесс начался у нас именно с банковской сферы, ведь этот сектор экономики наиболее хорошо отрегулирован, в нем действуют четкие правила игры, что и делает его привлекательным для инвесторов.

Однозначно положительным является этот процесс для потребителей. Банковские продукты станут более доступными, возрастет конкуренция между банками и в целом на новый уровень выйдет бизнес-культура. Нам же, как и всем другим армянским банкам, следует поразмыслить над тем, как и чем мы сможем конкурировать с международными финансовыми брендами.