Предлагаем Вашему вниманию отрывки из интервью исполнительного вице-президента и директора по информационным технологиям одного из крупнейших цифровых банков мира WeBank-а Генри Ма, опубликованного на сайте Bloomchain.ru.

WeBank - это первый частный и первый полностью цифровой банк в Китае. Он был зарегистрирован в конце 2014 года, уже тогда мы понимали, что наша миссия будет состоять в повышении доступности и качества финансовых услуг для лиц, которые не имеют банковских счетов, а также для малого и среднего бизнеса.

Мы стараемся использовать самые передовые технологии, связанные с искусственным интеллектом, блокчейном, облачными вычислениями и big data. Сейчас мы обслуживаем более 200 млн физических лиц и 1,3 млн компаний.

Самый крупный акционер WeBank-а - инвестиционная холдинговая компания Tencent Holdings.

Мы работаем на архитектуре, созданной нашими собственными разработчиками. В 2019 году удалось достичь результата в 574 млн обработанных транзакций за сутки - возможно, этот показатель позволяет говорить о нас, как об одном из крупнейших банков в мире. С другой стороны, структура этих транзакций сильно отличается от той, с которой сталкиваются традиционные банки - мы обрабатываем значительное количество небольших переводов.

В WeBank-е работают чуть более двух тысяч сотрудников, и порядка 56% из них занимаются программированием, проектированием архитектуры или анализом данных. Мы уделяем большое внимание технологиям с открытым исходным кодом и стандартизации оборудования для того, чтобы максимально сократить свои издержки.

***

Мы хотим обслуживать ту часть рынка, которая либо слабо, либо совсем не охвачена банковскими услугами. Многие из наших клиентов - это хозяева небольших семейных магазинов. Традиционные банки не уделяют большого внимания этому сегменту рынка. Наша задача - сделать финансовые услуги более доступными для небольших домохозяйств.

Мы пытаемся решить эту проблему при помощи технологий. Главное - это выход на рынок с совершенно иной структурой издержек. Для традиционных банков работа с этим сегментом обошлась бы очень дорого. К примеру, обработка одной транзакции внутри нашей системы стоит всего 3,6 юаней, то есть примерно $0,5. Традиционным банкам в Китае одна транзакция обходится примерно в десять раз дороже, а если говорить о крупных международных банках, то у них размер издержек возрастает в 20-30 раз по сравнению с нами.

Большинство клиентов, которых мы обслуживаем, не совершают большое количество транзакций, а их бизнес не дает им колоссальной прибыли. К примеру, в 2019 году наши клиенты принесли банку в среднем по $10. Как и в ситуации с издержками, это сумма примерно в десять раз меньше, чем в крупных китайских банках, и в 20-30 раз меньше, чем в больших иностранных. Тем не менее, начиная с 2015 года, мы - прибыльная компания.

***

Обработка заявки на кредит в нашем банке занимает менее пяти секунд. Чуть больше времени уходит на перевод средств - для этого нужно сделать пару кликов и подождать несколько минут. Фактически списание средств со счета в WeBank-е занимает меньше секунды, но банку-получателю обычно требуется чуть больше времени на обработку транзакции.

Это тот клиентский опыт, который мы пытаемся предложить рынку. Наша целевая аудитория ждет от нас качественных услуг, потому что она привыкла работать онлайн. Любое действие осуществляется в режиме реального времени и осуществляется всего за несколько кликов.
Мы работаем с множеством интернет–платформ, и по сути, встраиваем в них наши финансовые продукты. Мы также используем клиентские базы партнеров для того, чтобы провести предварительную оценку кредитоспособности пользователей.

После того, как к нам обращается потенциальный клиент, мы анализируем данные о нем, и в течение всего нескольких секунд определяем сумму, которую он сможет у нас занять - она тут же отображается на его мобильном телефоне. В итоге пользователям не нужно общаться с реальными людьми, чтобы подать заявку на кредит.

***

Использование искусственного интеллекта, блокчейна, облачных технологий и big data позволяет нам эффективнее взаимодействовать с пользователями. К примеру, наша служба поддержки клиентов работает в основном на искусственном интеллекте. Ежедневно мы получаем более миллиона запросов, и 98% из них обрабатываются чат-ботами.

С помощью блокчейна мы фиксируем множество деталей транзакций в качестве цифровых доказательств. А облачные технологии позволяют нам достичь той масштабируемости, которую мы сейчас имеем.

Наконец, мы используем big data как для оценки кредитоспособности клиентов, так и для более точных настроек маркетинговых кампаний, которые позволяют нам продвигать свои услуги, обращаясь к конкретной аудитории.

Справка։ По итогам 2019 года WeBank отчитался о чистой прибыли в 3,95 млрд юаней (почти $600 млн), годовой рост составил 59,7%. Общие активы банка за год выросли на 32% и достигли почти 300 млрд юаней ($4,5 млрд).

Партнер раздела «Финтех» -